Một số giải pháp mua nhà. Để xác định được nên mua nhà khi có bao nhiêu tiền thì đủ bạn cần tham khảo một vài cách thức thanh toán nhà đất như: Mua các căn nhà trong dự án bất động sản và trả theo từng đợt. Để xác định được nên mua nhà khi có bao nhiêu tiền Có nhiều lý do mà nhiều người không mua được nhà: 1. Tâm lý sợ mắc nợ, nên để dành đủ tiền mới mua. Tuy nhiên lãi suất tiết kiệm tiền không tăng nhanh bằng sự trượt giá và sự gia tăng về giá danh nghĩa của bất động sản. 2. Thích sống gần trung tâm, nhưng giá nhà Khi mua nhà bạn cũng nên tính toán đến việc sẽ thu được lợi nhuận bao nhiều sau khi mua được ngôi nhà đó. Theo những người trong nghề tính toán thì sau 10 năm, tiền thuê nhà sẽ còn cao hơn việc mua một căn. Giá Bao Nhiêu Tiền? thuộc chủ đề về Phong Thuỷ thời gian này đang được rất nhiều bạn lưu tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy cùng hungthinhreals.com tìm hiểu Vòng Tay Bát Nhã Tâm Kinh – Mua Ở Đâu Uy Tín? Giai đoạn 2 (từ 35-50 tuổi): Mua nhà và phát triển thu nhập. Nếu sau giai đoạn 1, dựa vào tiền tích lũy tự thân (và hỗ trợ từ gia đình) bạn có sẵn 100% giá trị căn nhà mơ ước thì có thể mua ngay. Nhưng không phải ai cũng được gia đình hỗ trợ. Thậm chí bạn có thể còn Có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà thì phải phụ thuộc vào giá trị của Bất động sản mà bạn muốn sở hữu, lựa chọn căn nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính hiện tại. Nếu bạn chỉ có mức thu nhập cố định mà không có thu nhập khác hay là những khoản thu Tuy nhiên, thực tế cho thấy gia chủ có thể thực hiện xây nhà từ những số tiền nhỏ hơn. Mục Lục [ hide] 1 Có bao nhiêu tiền thì nên xây nhà? 1.1 Tính diện tích ngôi nhà. 1.2 Tích diện tích xây dựng ngôi nhà. 1.3 Tính chi phí xây dựng. 2 Có nên xây nhà khi chưa đủ tiền? 3 Bước tiếp theo đó chính là tính các chi phí xây dựng ngôi nhà để biết được bạn cần có bao nhiêu tiền thì nên xây nhà. Hiện nay, các công ty xây dựng, đơn vị nhận thầu áp dụng cách tính chi phí xây nhà/m2 xây dựng khá phổ biến. Vay Tiền Trả Góp 24 Tháng. Sở hữu căn nhà đầu tiên là một mục tiêu tài chính quan trọng đối với nhiều người. Tuy nhiên việc thiết lập một kế hoạch tài chính phù hợp để thực hiện mục tiêu đó thì mình tin rất nhiều người còn khá mơ khi đi sâu vào từng bước, mình cùng giải quyết một vấn đề nan giải trước, là làm sao để lập kế hoạch đúng với mỗi người với mỗi mức thu nhập, chi tiêu khác mình cố vấn lập kế hoạch mua nhà dựa trên mức thu nhập 7 triệu, thì nhiều người nói lương thấp thế làm sao mua được. Khi mình dựa trên mức lương 40 triệu, thì nhiều người lại nói lương cao quá làm sao mà giống em cho được. Vậy làm sao để có thể lấy một trường hợp làm ví dụ khi ai cũng muốn ví dụ phải giống mình?Không thành vấn đề, mình sẽ quy mọi bài toán thành đơn vị thu nhập/năm. Tất cả mọi người đều có 100 đơn vị thu nhập, nhưng 1 đơn vị có giá trị thế nào thì sẽ khác nhau giữa mỗi người. Mọi người đều có 100 đơn vị thu nhập, nhưng 1 đơn vị có giá trị thế nào thì sẽ khác nhau giữa mỗi người. Nguồn AFA dụ, năm 25 tuổi bạn bắt đầu đi làm và có thu nhập ổn định ở mức 100 triệu/năm, như vậy một đơn vị thu nhập của bạn tương ứng với 1 triệu đồng. Tương tự, với người có thu nhập 50 triệu/năm, thì giá đơn vị thu nhập là 0,5 triệu đồng/đơn vị. Với người kiếm được 200 triệu/năm thì giá đơn vị thu nhập là 2 triệu đồng/đơn nhìn của mình là mua nhà chỉ là một mục tiêu trong một kế hoạch tài chính dài hạn. Mục tiêu này có thể tạm chia thành 2 chặng với những người có khởi điểm bằng 0 khi mới ra đoạn 2 từ 35-50 tuổi Mua nhà và phát triển thu nhậpNếu sau giai đoạn 1, dựa vào tiền tích lũy tự thân và hỗ trợ từ gia đình bạn có sẵn 100% giá trị căn nhà mơ ước thì có thể mua ngay. Nhưng không phải ai cũng được gia đình hỗ trợ. Thậm chí bạn có thể còn là “đầu tàu tài chính” trong gia đình. Vì vậy, đối tượng đòn bẩy trung gian thường được hướng đến là ngân này có lẽ bạn sẽ có 2 thắc mắc. Một là, “nên chọn ngân hàng nào?” Hai là, “nên vay bao nhiêu phần trăm?”Tuy nhiên, đây cũng là lúc sai lầm thường xảy ra nhất. Mọi người thường chọn nhà trước khi đánh giá khả năng thanh toán của bản thân và lập kế hoạch tài chính bao gồm trả lời 2 câu hỏi trên kia, dẫn đến việc mua căn nhà quá lớn so với thu trẻ mình cũng từng “đu đỉnh”, không lập kế hoạch tài chính thật kỹ trong việc mua căn nhà đầu tiên. Đó là vào năm 2010, mình trở về từ nước ngoài và mới lập gia đình. Nhờ đạt thành tích xuất sắc trong công việc, mình được đăng ký một suất mua căn hộ tại khu đô thị R. - đối tác của ngân hàng nơi mình đang làm hộ ấy giá 4 tỷ đồng. Ngoài ra, khi mua sẽ được miễn lãi trong vòng 1 năm đầu, miễn phí dịch vụ trong 5 năm đầu tiên và nhiều ưu đãi khác dành cho nhân viên ngân chỉ cần bỏ ra 100 triệu đồng để đặt cọc, rồi về hỏi ý kiến vợ, nếu đồng ý mua thì ngân hàng sẽ cho vay 70%. Đổi lại, mình phải ký hợp đồng làm việc với ngân hàng trong vòng 3 năm để giữ mức lãi suất ưu nhiên, chỉ một thời ngắn sau đó đã xảy ra khủng hoảng kinh tế, khiến phí lãi vay tăng cao, ở mức 20%/năm. Vì vậy, hầu như toàn bộ thu nhập của mình sau đó chỉ dành cho việc trả góp căn nhà. Mình phải làm việc điên cuồng trong 5, 6 năm tiếp theo để trả nợ dứt điểm cho căn nhà sai lầm này của chính mình, đúc rút từ các trường hợp tư vấn, mình chia sẻ lại một số lưu ý các bạn có thể bỏ túi sau nhất, đánh giá khả năng thanh toán và xác định mức giá nhà phù tắc là nếu bạn vay, hãy tính toán rằng bản thân sẽ chỉ trích ra tối đa khoảng 30% thu nhập để trả tiền vay cả gốc lẫn lãi trong liên tục khoảng 15-20 năm sắp tới. Từ đây, bạn quyết định mình nên vay bao nhiêu và chọn nhà phù hợp. Hãy chỉ trích tối đa khoảng 30% thu nhập để trả tiền gốc và lãi vay hàng tháng. Nguồn AFA CapitalTiếp tục với ví dụ ở phần trên, nếu hàng năm thu nhập của bạn tăng 8% thì tới năm 35 tuổi, thu nhập của bạn rơi vào khoảng 25 triệu. Bạn sẽ phải trả 8 triệu một tháng cho việc vay. Nếu bạn có vợ, có chồng ở thời điểm này thì có thể cộng thêm thu nhập từ vợ/chồng, từ đó tính được độ lớn căn nhà đầu vậy, với thu nhập không quá cao bạn vẫn có thể có được căn nhà đầu tiên ở mức vừa phải và thay đổi nhà trong tương hai, tìm một ngân hàng có mức lãi suất ổn định trong thời gian phải ngân hàng nào cũng có thể cho bạn vay. Mỗi ngân hàng có độ uy tín, thủ tục và hạn mức cho vay khác nhau. Ngân hàng nhà nước thường bị kiểm soát cho vay bất động có thể tìm hiểu xem ngôi nhà mong muốn của mình có nằm trong dự án, khu vực mà ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư hay không. Nếu không thì thủ tục có thể kéo dài. Thông thường, các dự án sẽ giới thiệu họ liên kết với ngân hàng nào, và ngân hàng đó cũng sẽ có nhiều ưu đãi hơn cho hạn, các chủ đầu tư và ngân hàng thường đưa ra ưu đãi lãi suất giai đoạn đầu, nhằm tăng độ hấp dẫn của dự án. Tuy nhiên, lãi suất này thường chỉ dành trong 1, 2 năm đầu. Trong khi đó, kế hoạch vay mua nhà của bạn là một kế hoạch rất dài hơi, có thể kéo dài trong 15-20 dụ, bạn 35 tuổi, bạn quyết định mua nhà giá 3 tỷ, vay 2 tỷ lần lượt tương ứng với 3000 đơn vị và 2000 đơn vị thu nhập. Từ năm 35 tuổi trở đi, bạn sẽ thanh toán khoản vay và tiếp tục đầu tư. Bạn có thể thay các biến số cho phù hợp với bản thân bằng cách sử dụng ba, chú ý tới lãi vay ưu đãi và lãi vay áp dụng toàn thời phần các ngân hàng bây giờ cho vay theo lãi suất thả nổi, tức là cố định ban đầu, rồi sau đó sẽ thay đổi với biên độ nhất định. Vì vậy, bạn sẽ cần dự phòng trường hợp lãi suất có xu hướng ra, bạn sẽ cần lưu các quy định về phí trong hợp đồng tín dụng. Chẳng hạn như phí phạt trả nợ trước hạn vay. Trong thời gian vay, nếu thu nhập của bạn tăng nhanh do công việc thuận lợi hoặc trúng xổ số, và bạn muốn trả hết nợ sớm thì bạn sẽ phải trả một loại phí phạt cho ngân hàng, vì bạn đã không thực hiện theo kế hoạch tín dụng trong hợp đồng. Trung bình khoảng 2%.Các phí khác bao gồm phí môi giới nhà đất, phí thẩm định tài sản, phí bảo hiểm. Bạn hãy hỏi nhân viên tín dụng giải thích rõ ràng về tất cả các khoản phí ẩn để chuẩn bị tài chính cá nhân tốt nhất. Các lưu ý khi vay mua nhà. Nguồn AFA Capital. Có người từng nói “Bất kể giàu có cỡ nào, khi bạn không có chân thành, thì người khác vẫn rời xa bạn. Bản chất con người thâm sâu khó lường nhưng chỉ cần có chân thành thì phức tạp hóa giản đơn”.Câu nói thật trần trụi nhưng nó rất thực tế. Đúng vậy, trong bất kỳ mối quan hệ nào, ai lại muốn gắn bó với một người không có sự chân thành, đúng không?Nói trắng ra, một người có thể tạo ra bao nhiêu giá trị cho người khác thì sở hữu bấy nhiêu mối quan hệ đúng nghĩa. Con người sống ở đời là có qua có lại!Trong cuộc sống, tình cảm giữa con người là một loại cảm xúc. Tình cảm có lúc sẽ thay đổi, sẽ chuyển dời nhưng sự chân thành sẽ không. Trưởng thành là phải biết dung dị với hoàn cảnh Ban đầu yêu thương, quan tâm thắm thiết và thuần túy nhưng về sau đối phương có thể khiến bạn tổn thương, tránh xa chỉ vì bạn không còn phù hợp với họ. Ngay cả bạn cũng có thể làm điều tương tự với người yêu thuần khiết thật sự khiến người ta phải ngưỡng mộ nhưng không đảm bảo rằng sự thuần khiết này có thể bền lâu hay giống như một cặp vợ chồng, khi bạn có thể thấu hiểu và nhường nhịn thì làm chuyện gì cũng suôn sẻ, tình cảm mặn nồng, nhà cửa tràn ngập tiếng cười. Nhưng nếu mất đi những điều trên, thì từ đó hằng hà sa số mâu thuẫn phát sinh, tiền bạc cũng không thể giải quyết được vấn đề hệ thân thiết đến mấy cũng cần phải có sự tôn trọng tối thiểu và biết nghĩ cho nhau. Nếu đối xử bằng con tim giả dối và thiếu sự chân thành, rồi thì cũng dường ai nấy đi, quan hệ tan đề thiết yếu nhất của tất cả các mối quan hệ là cán cân trao đổi giá trị, mà giá trị ở đây bao gồm cả vật chất và tình cảm tinh có lẽ, không phải chân thành lúc nào cũng được công nhận và đền đáp. Bất kể ở phương diện nào, chỉ cần bạn có một khuyết điểm bại lộ quá rõ ràng, còn ảnh hưởng đến người bên cạnh, sẽ bị cái gọi là “trọng lợi khinh hại” đào thải. Cho dù bạn đã từng quan tâm, chăm sóc đối phương rất nhiều nhưng chỉ cần xuất hiện một chút không thuận ý, họ có thể quên đi mọi thứ, phũ phàng tất cả. Trường hợp này cũng có thể lý giải bằng cách Khi giúp đỡ trở thành một thói quen thì người ta lại tưởng đó chính là trách nhiệm của bạn. Một khi không còn nữa, họ sẽ trở nhiên, mỗi người có định nghĩa và điều kiện khác nhau về quan điểm sống và cách duy trì các mối quan hệ. Nếu chỉ vì muốn được người khác công nhận và yêu thích mà phải gượng ép chính mình để trở nên lương thiện trong mắt người khác thì điều đó không cần người, sau tất cả, vẫn cần tự tin để cảm thấy hạnh người chúng ta nên chấp nhận những thiếu sót và tầm thường của riêng mình, dung dị sự hiểu lầm của người khác về bản thân, phải tin tưởng chính mình. Ngay cả khi chúng ta chỉ còn một hơi thở để sống, cũng phải tự hào với bản độ của người khác đối với bạn phụ thuộc vào thái độ của bạn dành cho họ. Nếu bạn hỏi "Liệu chân thành có được hồi báo không?", thì hãy để thời gian trả lời! Chỉ cần sống đúng với trái tim và tuân thủ nguyên tắc cho-nhận cân bằng trong tất cả mối quan nhiên, phải cùng chung thế giới quan và giá trị thì hai người mới móc nối được với nhau, nếu không thì dù có cho đi bao nhiêu, xuất chúng đến đâu cũng không thể ăn ý hòa nghiệm nhiều mới hiểu, miễn là chân thành vẫn tồn tại thì bạn sẽ không bao giờ bị bỏ lại và lẻ loi trên thế giới này. Bao nhiêu tuổi thì phù hợp để mua nhà? Lương 10 triệu/tháng có mua nhà được không? Nên mua nhà tại thời điểm nào? “An cư - lạc nghiệp” là câu nói muôn đời của nhiều thế hệ Việt. Mỗi người trưởng thành ai cũng mong muốn sở hữu cho mình một ngôi nhà riêng, một ngôi nhà thuộc sở hữu của chính mình để có thể ổn định cuộc sống, chăm lo con cái và không cần phải đi ở thuê, ở trọ. Câu hỏi mà nhiều người đặt ra là ở độ tuổi nào thì phù hợp để mua nhà? Lương 10 triệu có mua được nhà hay không? Nên mua nhà ở tầm tài chính bao nhiêu?...Thực tế, không có câu trả lời chính xác cho những câu hỏi này, bởi mỗi trường hợp khác nhau lại có những hoàn cảnh và điều kiện khác thu nhậpTheo các chuyên gia đầu ngành trong lĩnh vực bất động sản, việc mua nhà sẽ phụ thuộc nhiều vào khả năng tài chính của người mua. Dù quyết định mua nhà hay tiếp tục đi thuê thì bạn chỉ nên dành tối đa 30 - 40% thu nhập cho hạng mục nhà ở để đảm bảo cho các nhu cầu khác như sức khỏe, ăn uống, giao lưu… Với mức thu nhập từ 7 - 8 triệu/tháng tại các thành phố lớn, bạn nên lựa chọn thuê nhà để củng cố tài chính của mình. Đây sẽ là giai đoạn tạo tiền đề để sớm hoạch định phương án mua nhà trong tương thu nhập của bạn từ 15 triệu/tháng trở lên, công việc đã ổn định được 3 đến 5 năm, lúc này bạn đã có thể tính toán và lên kế hoạch tích lũy tài chính để mua tuổi tácĐối tượng khách hàng từ 25 - 35 tuổi luôn chiếm tỷ trọng lớn trong các ngân hàng hiện nay. Phân khúc đối tượng này có tỷ lệ tín dụng khá cao tại các ngân hàng với mức nợ tín dụng lên đến hơn 6,000 tỷ đồng 2018.Nhiều chuyên gia nhận định, đây chính là thời điểm vàng để quyết định mua nhà. Tuy nhiên, cũng có không ít người lại muốn dành toàn bộ vốn liếng và giai đoạn nhiệt huyết nhất trong cuộc đời để đầu tư kiếm tiền, ở nhà thuê và sẵn sàng mua nhà ở tuổi ngoài thêm So sánh lãi suất vay mua nhà tháng 5/2021 tại các Ngân hàngTình trạng hôn nhânViệc lập gia đình sẽ là phương án tốt để tăng khả năng tài chính và tiềm năng mua nhà của bạn. Những người có thu nhập từ 6 - 7 triệu/tháng không hẳn là không có khả năng mua nhà bởi với một cặp vợ chồng có thu nhập từ 7 triệu/tháng/người tổng thu nhập trên 15 triệu/tháng thì việc mua nhà hoàn toàn là có thể. Vấn đề là họ cần vạch rõ bài toán tài chính khi mua nhà là như thế hộ phù hợp với nhu cầu và túi tiềnKhi quyết định mua nhà, bạn cần xem xét kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng tài chính để đưa ra quyết định phù hợp, tránh tình trạng mất khả năng chi trả trong tương với các bạn trẻ và các cặp vợ chồng ở trong độ tuổi vàng, nhà ở có diện tích nhỏ từ 1 - 2 phòng ngủ, mức giá 20 triệu/m2 trở xuống khoảng 1 - tỷ đồng với đầy đủ nội thất và trang thiết bị thường sẽ phù hợp và dễ để cân bằng tài ra, hiện nay lãi suất ngân hàng ngày một trở lên ưu đãi, cùng với sự quan tâm của nhà nước, ngày càng có nhiều dự án nhà ở phù hợp với khả năng tài chính của người mua án trả nợĐối với người mua nhà chưa đủ khả năng tài chính và phải cần tính toán đến việc vay mượn để mua nhà, phương án trả nợ là câu chuyện đáng quan tâm nhất. Hiện nay, có nhiều dự án nhà ở xuất hiện với mức giá chỉ từ 1 tỷ đồng. Điều này đồng nghĩa với việc, chỉ cần thu nhập gia đình bạn dao động từ 15 - 20 triệu/tháng là đã có thể tham gia mua nhà thông qua hình thức trả góp. Bạn sẽ cần trả trước tối thiểu 20% và vay từ 15 đến 20 lại, có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc mua nhà. Sau nhiều thời kỳ biến động của thị trường bất động sản, nguồn cung bất động sản dần trở nên cao hơn, cung tín dụng cũng được phân phối nhiều hơn khiến cho việc mua nhà trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Với mức thu nhập 10 triệu không quá cao, cũng không quá thấp, nếu muốn mua nhà thành phố bạn cần có sự tính toán kỹ lưỡng và kiên thêm nhiều thông tin hữu ích tại đây. Người thu nhập thấp có thể mua được nhà không? Cách mua nhà khi không có tiền thế nào để hiệu quả và an toàn? Có lẽ, câu hỏi “làm sao mua được nhà” không phải là vấn đề của riêng ai. Sau vài năm bước chân vào đời, lăn lộn cùng công việc, đã đến lúc nhiều người trong chúng ta nghĩ đến việc tự sắm cho mình một nơi an cư đúng nghĩa. Không xét tới trường hợp có sự hỗ trợ từ gia đình, hầu hết các bạn trẻ dưới 30 như tôi, mua nhà chưa bao giờ là câu chuyện dễ dàng, nhất là khi tài chính “không tạo điều kiện”. Có thể bạn quan tâm Top 6 xu hướng đầu tư 2021 an toàn & sinh lời khủng Phân tích thị trường bất động sản 2021 nhận định, xu hướng & giá Đầu tư bất động sản cho thuê thịnh hành nhưng không "dễ ăn" Bạn bè hoặc một số anh/chị lớn hơn tôi vài tuổi, họ có mức thu nhập không quá cao, chỉ gọi là “tạm đủ” so với môi trường sống ở đô thị, vẫn luôn than vãn “làm sao để mua nhà khi không có tiền”, khi những nhu cầu khác vẫn cần phải đáp ứng nhưng vấn đề nhà ở luôn thường trực và hơn hết là thu nhập hàng tháng “chốt cứng”, không có nhiều thay đổi. Thậm chí, nhiều người tiết kiệm, dè xẻn hết mức có thể song vẫn “đuối”, cảm thấy bất lực và muốn bỏ cuộc. Lương thấp đồng nghĩa với việc không mua được nhà? Tất nhiên, đó chỉ là nhận định tiêu cực của một số cá nhân nếu chỉ nhìn dưới góc độ tài chính, mối quan hệ giữa thu - chi hàng tháng. Không phải ai cũng may mắn tìm được công việc với mức lương cao khi còn trẻ, tuy nhiên, tiền bạc đôi khi không quyết định được tất cả mọi thứ. Nếu bạn cũng đang rơi vào hoàn cảnh như tôi và rất nhiều bạn trẻ khác, không tự tin về thu nhập của mình đủ sức để mua được nhà thì hãy dành thời gian tham khảo bài viết dưới đây. Không khiến cho ngân sách của bạn tăng lên “đột biến” nhưng ít nhất sẽ chỉ cho các bạn cách tối ưu hóa thu nhập của mình để tạo ra một khoản tiền biến ước mơ an cư trở thành hiện thực. Vì sao nên mua nhà thay thì tiếp tục đi thuê? Có lẽ đây là câu hỏi có tác dụng truyền động lực lớn nhất đối với bất kỳ ai băn khoăn việc mua nhà, rằng đang khó khăn về kinh tế, tại sao không lựa chọn giải pháp đi thuê cho nhẹ gánh? Thực tế, việc thuê nhà không phải là không tốt, đây là hình thức phổ biến nhất hiện nay, tuy nhiên, thuê và mua khác nhau ở tính sở hữu, tất nhiên cũng sẽ ảnh hưởng đến những gì thuộc về tầm nhìn dài hạn. Thứ nhất, chi phí dùng để thuê nhà mỗi tháng là số tiền chỉ mang tới giá trị tạm thời. Nghĩa là, bạn thuê trong thời gian bao lâu thì sau khi kết thúc kỳ hạn, căn nhà vẫn không thuộc sở hữu của bạn, không có giá trị của một tài sản tích lũy. Số tiền bạn bỏ ra hàng tháng thực chất là để trả cho các tiện ích, dịch vụ. Vì vậy, dù ít hay nhiều, bạn vẫn đều đặn “mất” một khoản tiền đáp ứng cho các nhu cầu ở hiện tại và việc vừa thuê nhà, vừa chắt bóp để mua nhà là điều rất khó. Thứ hai, thuê nhà không tạo ra áp lực tài chính lớn, vì chúng dàn trải theo tháng, những gì không phải “dồn thành một cục tiền” bao giờ cũng nhẹ nhàng hơn. Bên cạnh đó, việc thuê cũng có thể giúp bạn linh hoạt được nơi ở. Tuy nhiên, khi cần có một thứ ổn định và lâu dài hơn, bạn cần gấp đôi thời gian so với người quyết định mua nhà ngay từ đầu. Vì sao ư? Vì số tiền thuê mỗi tháng phải bỏ ra là điều không thể thay đổi trong khi giá trị bất động sản lại gia tăng từng ngày. Cứ thế, đồng tiền luôn chạy theo sau quy luật tăng giá trên thị trường, do đó, càng nhỏ giọt, càng kéo dài thời gian lại càng khó để mua nhà. Những ngôi nhà mà bạn ưng ý sẽ không “trống” hoặc duy trì mãi một mức giá để đợi bạn, bởi hàng trăm người khác bên ngoài kia đang cạnh tranh từng phút một. Thứ ba, tiền thuê nhà bất kỳ khi nào cũng có thể trở thành gánh nặng. Nghe có vẻ mâu thuẫn nhưng thực tế, công việc và thu nhập là điều không mang tính chất cố định, không thể chắc chắn được chúng được duy trì lâu dài mà không có sự cố bất ngờ nào xảy ra. Dễ hình dung nhất là đặt vào tình huống 10 - 20 năm nữa, vẫn quyết định ở nhà thuê nhưng khả năng lao động không còn như ban đầu; hoặc nếu lập gia đình, có thêm con cái và phát sinh nhiều chi phí khác; liệu trả tiền thuê nhà hàng tháng có còn dễ chịu? Ngoài ra, tính tích lũy không có dẫn đến bạn cũng không thể phát huy tính kế thừa của bất động sản. Nó không phải là tài sản của mình nên chẳng thể thế chấp, tặng cho hay chuyển nhượng. Từ những lý do trên, làm sao mua được nhà hay làm sao mua nhà khi không có tiền vẫn là câu hỏi thôi thúc nhiều người đi tìm lời giải đáp. Mua nhà nếu nhìn rộng hơn, đó là bài toán về tâm lý và định hướng sống của con người, đặc biệt là giới trẻ. Dù có bay nhảy, tự do đến đâu thì cũng có lúc cần phải nhìn nhận nghiêm túc về sự ổn định. Không phải là bó buộc vào những quan điểm nhàn hạ, ngại thay đổi mà chính là tạo nền tảng cho cuộc sống trong tương lai. Thu nhập bao nhiêu thì mua được nhà? Chắc hẳn rất nhiều người nóng lòng muốn nghe câu trả lời để “chốt” xem mình có mua được nhà hay không? Thật đáng tiếc khi phải nói rằng không có con số nào chính xác được đưa ra cả. Ngân sách dùng để mua nhà không chỉ dựa vào thu nhập mà còn ở bảng chi tiêu hàng tháng, quyết định khoản tiền dư có được và điều này với mỗi cá nhân, mỗi hoàn cảnh là khác nhau. Có thể cùng mức lương 10 triệu đồng/tháng nhưng có người tiết kiệm được 5 triệu, trong khi số khác chỉ là 1 - 2 triệu hoặc thậm chí không có dư. Như vậy, bạn thu nhập cao hay thấp không quan trọng bằng việc sử dụng số tiền đó ra sao. Mua nhà, nhất là với người không mạnh về tài chính cần phải có cái nhìn hết sức tổng quan về thị trường và khả năng, bởi đây là quyết định tổng hòa giữa tiền tiết kiệm, khoản vay, tiền lãi, chi tiêu hàng tháng,... Tất nhiên, thu nhập càng cao, cơ hội mua nhà càng lớn nhưng chưa chắc sẽ hiệu quả bằng thu nhập thấp nhưng có sự tính toán hợp lý. Do đó, 10, 20 hay 30 chỉ là con số, quyết định đến một số yếu tố trong chọn mua nhà, không có giá trị kết luận về việc tiền ít mua nhà được hay không. Cách mua nhà khi không có tiền 03 vấn đề cốt lõi Đối với những người có thu nhập không cao, cách mua đất khi không có tiền hay tậu nhà lúc tài chính “thiếu trước hụt sau”, phương án đưa ra phải lấy sự an toàn làm yếu tố tiên quyết. Tất nhiên, không liều thì làm sao dám đưa ra quyết định quan trọng, nhiều rủi ro như vậy; nhưng càng cố gắng thực hiện, người mua càng có ý thức trong việc hoạch định chiến lược một cách thông minh và cẩn trọng. Nếu như nỗi lo lớn nhất đến từ tiền bạc, thì cách mua đất khi chưa đủ tiền hoặc mua nhà phải tập trung giải quyết vấn đề này. Với người giàu có, họ gọi là thời điểm, riêng với người thu nhập thấp, nó là cả quá trình. Trước hết, tập trung xây dựng một khoản tiền tích lũy. Đây là điều quan trọng nhưng đồng thời cũng là khó khăn lớn nhất. Mọi chi tiêu, kế hoạch sử dụng tiền trong một tháng, dù cho tiết, tỉ mỉ đến đâu cũng không tránh được các tình huống phát sinh. Thực chất, có thể gọi là một kế hoạch dài hạn cần sự tập trung của ý chí. Nếu muốn mua nhà vào năm 30 tuổi thì có lẽ bạn phải xây dựng “quỹ tiết kiệm” cho mình từ vài năm trước đó. Nguyên nhân dẫn đến không có tiền mua nhà chính là chúng ta bỏ chúng vào quá nhiều thứ không tạo ra giá trị lợi nhuận hoặc tích lũy. Trên thực tế, mỗi tháng, các chi phí như tiền thuê nhà/phòng trọ, ăn uống, xăng xe là nhu cầu cơ bản nhưng không phải duy nhất, rất nhiều khoản “không tên” khác cần đến tiền và điều này khiến cho bạn dù bỏ công bỏ sức tới đâu cũng khó hoàn thành được mục tiêu. Hoặc cũng không loại trừ khả năng, thói quen tiêu xài vô tội vạ, dẫn đến tình trạng “viêm màng túi”. Thứ hai, cân nhắc đến các đòn bẩy tài chính. “Đòn bẩy” này không nhất thiết phải là các khoản vay từ ngân hàng nếu bạn tận dụng tốt nguồn tiền thân cận, như vay mượn của anh/chị/em, bố mẹ, họ hàng, bạn bè với lãi suất thấp hoặc không tính lãi. Đừng nghĩ đến việc có thể tự thân vận động để mua nhà nhanh chóng khi đang đọc bài viết về cách mua nhà khi không có tiền! Thường một số quan điểm sẽ cho rằng, vay mượn khi mua nhà rất áp lực và không phải là bước đi khôn ngoan. Tuy nhiên, “khôn” hay không phụ thuộc vào cách chúng ta sử dụng và “chèo lái” chúng ra sao. Các biện pháp đòn bẩy về tài chính là cách giải quyết nhanh gọn vấn đề ngân sách và hỗ trợ người mua giảm bớt gánh nặng trả nợ bằng những gói vay trong dài hạn. Thứ ba, khoanh vùng lựa chọn theo khả năng. Nếu là người có thu nhập không thuộc hàng nổi trội trong xã hội tất nhiên lựa chọn của bạn chỉ nằm ở mức tầm trung đổ xuống, các căn hộ cao cấp, nhà phố vài tỷ đồng chắc chắn không phải là đối tượng có thể nhắm đến. Ngoài ra, bạn cũng nên mở rộng phạm vi, ưu tiên về tầm giá hơn thay vì tính trung tâm, độ sầm uất bởi chúng thường đi kèm với số tiền khủng. Đặc biệt, chọn cho mình top những chủ đầu tư dự án uy tín, trước hết là để bảo toàn cho số vốn, sau đó là tận dụng các chính sách ưu đãi trong giao dịch. Thông thường, những đơn vị này có chính sách thanh toán khá linh hoạt và tạo nhiều điều kiện cho người mua, dù là bất kỳ sản phẩm nào. Ví dụ như các dự án của Trần Anh Group, đơn cử là Phúc An City và Phúc An Garden đang có lượt giao dịch lớn hiện nay. Quy định ở phần lớn dự án của Trần Anh nói chung và hai dự án này nói riêng đều là chia ra các giai đoạn thanh toán, áp dụng cơ chế trả góp từ 6 - 12 tháng với 0% lãi suất. Nhìn chung, cách mua nhà khi không có tiền tập trung rất lớn vào khâu chuẩn bị, về cả tinh thần lẫn vật chất. Khi không có điều kiện tốt về tài chính, chúng ta cần tạo ra cơ hội bằng việc khai thác tốt quỹ thời gian, công cụ hỗ trợ và người đồng hành. Trên đây là 03 vấn đề cơ bản nhưng mang tính chất nền tảng nhất cho các kế hoạch mua nhà cho người thu nhập thấp. Tùy vào hoàn cảnh của từng cá nhân, sẽ có người kết hợp hoặc lựa chọn một trong các nội dung này để hoàn thiện cho kế hoạch của mình, phù hợp với từng giai đoạn hoặc diễn biến trên thị trường. Tuy nhiên, việc áp dụng lý thuyết thế này có vẻ hơi khó hình dung, chưa kể đến trường hợp hiểu và thực hành sai bởi chưa thực sự hiểu hết những nguyên tắc trong bất động sản. Do đó, cùng theo dõi tiếp phần tình huống thực tế dưới đây để có thể tìm ra cách mua nhà khi không có tiền hiệu quả nhất. Case thực tế Lương 10 triệu làm sao mua nhà? Tình huống này có thể áp dụng rộng hơn, cho các trường hợp đang sở hữu mức thu nhập từ 10 - 20 triệu/tháng. Phân tích chi tiết sau đây sẽ ứng dụng 3 vấn đề cốt lõi nêu trên để cho ra các con số cụ thể nhất. Lương tháng 10 triệu làm sao mua nhà, câu trả lời là hoàn toàn có thể. Cần bao nhiêu tiền để mua nhà hiện nay? Ở thời điểm này, giá bất động sản đã tăng cao hơn so với trước rất nhiều, không riêng gì trung tâm, các khu vực vùng ven cũng bắt đầu rục rịch nhích dần lên. Điều này tạo ra không ít khó khăn cho người thu nhập thấp sở hữu nhà bởi thu nhập có tăng cũng không bõ bèn gì so với giá đất. Nếu chọn đất nền hoặc nhà phố thì thực sự phải chọn về những vùng xa trung tâm, thị trường tỉnh lẻ may ra mới có mức giá phù hợp, dao động từ 400 - 1,5 tỷ đồng. Nếu chọn ở lại thành phố, gợi ý thiên về các dự án căn hộ giá thấp, tập trung ven đô Tp. Hồ Chí Minh. Mức giá cho các căn hộ tại đây cũng ít nhất từ 1 - 1,5 tỷ đồng. Đây là số tiền mà bạn cần “xoay sở” để có thể mua nhà. Tuy nhiên, chúng ta sẽ kết hợp nhiều cách để tạo ra vốn, không phải đợi đến khi gom góp đủ mới bắt đầu chọn mua, bởi lẽ tích góp hơn 1 tỷ đồng không hề đơn giản. Xem xét khoản tiền tích lũy và các lựa chọn đòn bẩy Trong trường hợp, số tiền tích lũy cần có dao động từ 300 - 500 triệu tiền mặt và dòng tiền dòng tiền hàng tháng khoảng 15 - 20tr, người mua có thể trả góp theo tiến độ hoặc vay trả góp 60 - 70% từ ngân hàng. Với dòng tiền mỗi tháng thấp hơn 15 triệu, vay ngân hàng cũng là phương án ưu tiên với thời hạn 10, 20 hoặc 50 năm. Thế nhưng, câu hỏi đặt ra là làm sao để có 300 - 500 triệu tiền tích lũy. Cách tích góp mua nhà của mỗi người không không giống nhau, nhưng để có khoản dư mua nhà, bắt buộc phải cắt giảm chi tiêu một cách đáng kể, nhất là với những khoản không thực sự cần thiết. Ví dụ như Không keo kiệt với bản thân nhưng tiết chế các nhu cầu, giống như chúng ta đã từng trải qua những năm tháng sinh viên chỉ với 2 - 3 triệu đồng mỗi tháng. Cắt giảm chi phí nhà ở hàng tháng, nên chọn những phòng cho thuê với giá rẻ, ở ghép cùng bạn bè, hoặc ở nhờ nhà người thân nếu tiện lợi cho đôi bên,... “Bình dân hóa” các dịch vụ về ăn uống, giải trí,...Giới hạn số lần tiêu xài trong tháng để có thêm chút nào hay chút ấy hoặc dự phòng cho các tình huống phát sinh như cưới hỏi, tiệc tùng, thôi nôi, đầy tháng,... Tạm gác những kế hoạch du lịch theo kiểu ngẫu hứng, sang chảnh,... Một chuyến đi với trên dưới 10 triệu tích góp cũng có thể khiến căn nhà trong mơ của bạn đi xa hơn. Dành thời gian để bận rộn với công việc thay vì nghĩ cách tiêu tiền. Sử dụng đồ đạc, thiết bị một cách hợp lý chỉ mua khi cần và mua với giá ở mức chấp nhận được, không nhất thiết phải là hàng hiệu này nọ. Nói chung, để tích góp được tiền mua nhà, bạn cần loại bỏ những thói quen tiêu dùng không tốt trước đây; bớt được khoản nào hay khoản nấy. Chia nhỏ tiền thành các mục ưu tiên trong tháng, không mang theo quá nhiều tiền mặt mỗi khi mua sắm để tránh trường hợp “lố tay” vì không kiểm soát được ý chí bản thân. Ngoài ra, nếu có khả năng, bạn cũng có thể tìm cách để cải thiện thu nhập của mình. Đơn giản nhất là nỗ lực để được ghi nhận và đạt mức lương tốt hơn tại chỗ làm. Hoặc thử sức với một vài hình thức kinh doanh, như kinh doanh online, góp vốn chung với bạn bè để đầu tư,... Mặc dù cũng khá rủi ro nhưng biết đâu có thể giúp bạn sớm hiện thực hóa giấc mơ. Tối ưu hóa đòn bẩy tài chính Bên cạnh việc sử dụng khoản vay tại ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể áp dụng cách mua đất khi chưa đủ tiền nhờ vào các mối quan hệ, cụ thể Nếu bố mẹ hoặc anh/chị có kinh tế ổn, hãy mượn họ 100 - 200tr làm vốn, đừng quên chứng minh cho họ thấy khả năng trả nợ của mình. Tận dụng những khoản vay, chính sách ưu đãi vay vốn cho nhân viên tại chỗ làm. Nếu bạn muốn lập gia đình, nên tiết kiệm các chi phí tổ chức nhất có thể để dư ra một khoản sau đám cưới. Nếu cả 2 vợ chồng cùng tích góp mua nhà thì tiến độ có lẽ sẽ nhanh hơn. Qua các phân tích và tình huống minh họa trên đây, hy vọng ai đang loay hoay để tìm ra cách mua nhà khi không có tiền sẽ định hình được đi hướng đi cho mình. “Non” về tài chính vốn là bất lợi nhưng điều đó không đồng nghĩa dập tắt mọi cơ hội mua nhà đối với người có thu nhập thấp. Có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà? Các chuyên gia bất động sản khuyên rằng, đừng đợi đến khi có đủ tiền mới tính tới việc mua nhà. Nguyên nhân chính là do số tiền tiết kiệm sẽ không theo kịp đà trượt giá của thị trường, đặc biệt là thị trường nhà đất. Bạn mua nhà khi có thể chứ không mua nhà bằng mọi giá. Vì vậy, khi cảm thấy đủ tiền lực tài chính, đủ khả năng chi trả các khoản vay thì hãy tính chuyện mua nhà. Chỉ nên vay mua nhà tối đa 50% giá trị căn nhà. Vay nhiều hơn, áp lực trả nợ sẽ rất cao. Bao nhiêu tiền kiếm được đều phải lo trả nợ. Khi đó, bạn sẽ chẳng dám nghĩ đến chuyện ăn mặc, vui chơi và làm ảnh hưởng đến sức khỏe, tinh thần của cả hai vợ chồng. Huy động các nguồn vốn hỗ trợ Ngoài việc tiết kiệm thu nhập hàng tháng, hãy cân nhắc đến việc sử dụng các nguồn hỗ trợ bên ngoài. Đó có thể là tiền mừng cưới của hai vợ chồng, nguồn vay từ bố mẹ, họ hàng, bạn bè thân thiết. Nếu số tiền vẫn không đủ, bạn có thể tham khảo các chương trình vay với lãi suất ưu đãi từ ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng có thể cho khách hàng vay số tiền lên tới 70-80% giá trị tài sản. Đây một trong những cách giúp bạn mua nhà nhanh hơn. Tuy nhiên, như đã nói ở trên, không nên vay quá nhiều. Bởi khoản vay quá 50% giá trị căn nhà sẽ khiến vợ chồng bạn đối mặt với nhiều rủi ro và áp lực trong cuộc sống. Lập kế hoạch tiết kiệm Hãy tính toán chi phí hàng sinh hoạt hàng tháng của gia đình. Bạn có thể cân đối chi tiêu ở khoảng sau - Tiền nhà, thuê trọ Không vượt quá 35% tổng thu nhập của hai vợ chồng. - Chi phí đi lại Không quá 10% tổng thu nhập. - Ăn uống, mua sắm Khoảng 40%. - Các chi phí khác Không quá 15%. Tăng mức tiết kiệm Giả sử bạn đang tiết kiệm với 10% thu nhập hàng tháng mà gia đình vẫn sống thoải mái thì hãy tăng mức tiết kiệm lên thành 15%. Thậm chí có thể tăng lên 20-30% nếu số tiền còn lại sau khi tiết kiệm vẫn đảm bảo duy trì cuộc sống gia đình. Khi thu nhập của hai vợ chồng tăng lên, bạn cũng cần tăng mức tiết kiệm để rút ngắn thời gian đạt được mua tiêu mua nhà. Các nguyên tắc cần tuân thủ khi tiết kiệm tiền mua nhà - Xác định cần tiết kiệm bao nhiêu? Trong khoảng thời gian bao lâu? - Khi đã bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm thì tuyệt đối không được rút ra. Khi nhận được tiền lương, lập tức bỏ vào tài khoản tiết kiệm. - Khi có thưởng hoặc một nguồn tiền bất ngờ nào đó ví dụ như được trả nợ, hãy bỏ ngay vào tài khoản tiết kiệm. - Chỉ mua sắm nhu yếu phẩm cần thiết. Cắt giảm các món đồ xa xỉ, hoạt động vui chơi tốn kém. Thay vì đi du lịch xa, bạn hãy chọn những địa điểm du lịch gần nơi đang sống để tiết kiệm chi phí. - Tìm thêm công việc ngoài giờ để tăng thu nhập. Lưu ý khi mua nhà Bạn chỉ nên tìm những căn nhà vừa tầm, phù hợp với điều kiện tài chính của hai vợ chồng. Những căn hộ chung cư thường sẽ có giá rẻ hơn nhà đất; nhà ở xa trung tâm cũng luôn có giá thấp hơn nhà ở khu vực nội thành... Trong lần đầu mua nhà, bạn nên cân nhắc những yếu tố này để chọn căn nhà thích hợp. Sau vài năm, khi thu nhập của cả hai tăng lên, cuộc sống ổn định hơn, nếu cảm thấy không thích căn nhà đó nữa, bạn có thể bán đi để mua căn khác.

có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà